23 апреля 2026 года в Республике Беларусь вступил в силу Закон от 17 октября 2025 года №100-З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов» (далее по тексту – «Закон №100-3»), которым существенно изменено правовое регулирование выдачи займов как для организаций, так и для физических лиц. Основная причина, побудившая законодателя более детально урегулировать данную сферу правоотношений – использование заимодавцами недобросовестных способов предоставления денег в долг, а именно: под высокие проценты, на короткие сроки, без должной проверки платежеспособности.
Теперь об этих изменениях более подробно.
Запрещается заключение договоров займа, предметом которых являются денежные средства, между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, выступающими в качестве займодавцев, и физическими лицами, выступающими в качестве заемщиков, при условии, что соответствующее юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель не являются микрофинансовой или специализированной организацией. Поименованный запрет не зависит от размера передаваемой в заем суммы. Следует отметить, что микрофинансовая деятельность – это деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора. Исключением из данного правила является предоставление займа юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем своему работнику.
Законодатель вводит запрет на злоупотребление в договорах займа. Не допускается включение в договор займа между физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей, условий:
о взимании с заемщика повышенных процентов за пользование займом или каких-либо дополнительных платежей за пользование займом;
об увеличении заимодавцем в одностороннем порядке размера получаемых им с заемщика процентов, размера неустойки (штрафа, пени) по договору займа;
об изменении заимодавцем в одностороннем порядке срока действия договора займа;
о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат займа (части займа) по договору займа.
По новым правилам в договорах займа между физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей и близких родственников, суммы займа не должны выражаться в иностранной валюте, а также в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. То есть нельзя будет передавать денежные средства в иностранной валюте или привязывать к ней или условным денежным единицам при согласовании предмета договора. Таким образом, валютные операции по займам между физическими лицами, если они не являются близкими родственниками, в иностранной валюте запрещаются.
Введены ограничения суммы процентов за пользование займом по договорам, заключаемым между физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей. Теперь сумма начисленных процентов может составлять максимум 50% от суммы займа при сроке предоставления займа до одного года, 100% – при сроке предоставления займа более одного года. Что касается неустойки (штрафа, пеней), процентов за пользование чужими денежными средствами, а также иных платежей, связанных с нарушением условий договора займа, то их размер не должен превышать 50% суммы предоставленного займа.
Значимый запрет касается залоговых отношений. В целях предотвращения недобросовестных практик завладения жильем по кабальным договорам в Гражданский кодекс внесены изменения, запрещающие передавать в качестве предмета залога по договору займа или договору поручительства, обеспечивающему исполнение обязательств по займу:
— единственный жилой дом, принадлежащий на праве собственности залогодателю, с хозпостройками или без таковых или долю в праве собственности на него;
— единственную квартиру, принадлежащую на праве собственности залогодателю, с хозпостройками или без таковых или долю в праве собственности на нее.
Следует отметить, что все перечисленные изменения не относятся к договорам займа, заключенным сторонами до 23 апреля 2026 года. При этом при продлении (увеличении) срока действия договоров займа, заключенных между физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей до 23 апреля 2026 года, условия таких договоров подлежат приведению в соответствие с Законом №100-З.
Е.И. Борисюк, адвокат специализированной юридической
консультации г. Бреста «Бизнес и право»
