16.09.2025 года Палатой представителей в первом чтении был принят проект изменений, который касается выдачи займов физическим лицам. Они касаются как Гражданского кодекса, Закона «О валютном регулировании и валютном контроле», так и Закона «О рекламе». Законопроект «Об изменении законов по вопросам предоставления займов», который 7 октября текущего года одобрили сенаторы.
Важно, что договоры займа могут не приводиться в соответствие с новыми требованиями Закона, о чем в нем прямо указано. Однако по Закону срок действия таких договоров запрещено продлевать. Напомним, что право не приводить действующие договоры в соответствие с новыми требованиями законодательства стало возможным с 19 ноября 2024 после вступления в силу изменений в ст. 392 Гражданского кодекса, если иное установлено в изменяющем акте законодательства.
Что же теперь важно учитывать?
1) Организациям запрещено заключать договоры займа с физическими лицами, которые не являются их работниками. Широко распространенные ранее займы участникам хозяйственных обществ или подрядчикам будут запрещены! Здесь и ниже: запрет не распространяется на организации, которые в установленном порядке осуществляют микрофинансовую деятельность.
2) Если в названии организации есть сочетания «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и производные, это должно означать, что организация осуществляет микрофинансовую деятельность. Если вышеуказанные слова и словосочетания в названии присутствуют, а статус микрофинансовой организации отсутствует, последствием через шесть месяцев после вступления Закона в силу станет ликвидация в судебном порядке.
Важно: осуществлять микрофинансовую деятельность можно со дня включения в реестр микрофинансовых организаций Национального банка (Указ от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов»).
3) Организациям, которые не осуществляют микрофинансовую деятельность, запрещено в рекламе использовать слова «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и производные. За нарушение требования может быть предусмотрена административная ответственность по ст. 13.9 КоАП со штрафом от 20 до 50 базовых величин.
Будут изменения и для физических лиц.
Запрещено заключение договора займа между физическими лицами в иностранной валюте или в эквиваленте. Исключение — близкие родственники. Если кто-то из сторон заключает договор в статусе индивидуального предпринимателя, то запрета нет.
Запрещено использовать в качестве предмета залога или предмета договора поручительства по договору займа между физическими лицами, например, единственную собственную квартиру или жилой дом или долю в праве общей собственности на них.
Запрещен ряд инструментов, которые нарушают права заемщика, например, одностороннее изменение сроков займа, штрафные санкции за досрочный возврат, сумма штрафных санкций за нарушение условий договора не может превышать более 50 % от суммы займа.
Установлен максимальный размер процентов. Если срок займа составляет не более 1 года, сумма процентов не может превышать 50% от суммы займа. Если более 1 года — сумму займа.
Изменения важны и для бизнеса, и для частных лиц, в связи с чем уже сейчас стоит провести аудит договоров и рекламы, чтобы избежать штрафов и рисков ликвидации.
С.С. Сидорук, адвокат специализированной
юридической консультации г. Бреста
«Бизнес и право»
