Едва ли не каждому из нас от родственников или знакомых поступала просьба выступить поручителем по кредитному договору, заключаемому с банком. Принятие поручительства по кредитному договору – ответственный шаг, который может повлечь за собой серьезные последствия.
Принимая поручительство, следует учитывать, что поручитель отвечает перед банком в том же объёме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению иных издержек банка.
Ответственность поручителя является солидарной, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Солидарная ответственность означает, что в случае нарушения кредитополучателем условий кредитного договора (например, невнесения очередного платежа), банк вправе предъявить требование сразу к поручителю, либо одновременно к кредитополучателю и поручителю.
Субсидиарная ответственность означает, что требование к поручителю может быть предъявлено только в случае, если кредитополучатель отказался или не в состоянии полностью или частично удовлетворить требование банка или банк не получил ответ от кредитополучателя в установленный срок.
Ответственность поручителя перед банком наступает и в случае смерти кредитополучателя, когда поручитель принимает на себя обязательство в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения кредитополучателем своих обязательств перед банком исполнить их в полном объёме, в том числе и за наследников кредитополучателя, в случае смерти последнего.
В связи с чем, возникает вопрос, в каком объёме в этом случае отвечает поручитель перед банком.
При ответе на этот вопрос необходимо учитывать, что согласно п.1 ст.1086 Гражданского кодекса Республики Беларусь каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором последнего только при условии принятия им наследства и лишь в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поэтому при возникновении споров о взыскании с поручителя задолженности по кредитному договору в случае смерти кредитополучателя, необходимо выяснять, имеются ли умершего кредитополучателя наследники, какое у него имелось наследственное имущество, его объём и стоимость, не было ли оно принято наследниками фактически.
Следует знать, что объём ответственности поручителя перед кредиторами не может превышать объём ответственности самого должника, которым в случае смерти кредитополучателя фактически становится его наследник (наследники), принявшие наследство.
О.М. Страпко, адвокат специализированной юридической
консультации г. Бреста «Бизнес и право»
